38歳、製造業勤務の《リアル貯金額》。投資って怖くないですか？【FPが解説】
読者から寄せられたリアルな総資産額を大公開。質問内容から、改善できるポイントがあるのか、ファイナンシャルプランナーが解説します。【38歳 男性】
【貯蓄額】38歳男性の場合
プロフィール
38歳、男性
製造業生産管理職、年収520万円
妻(35歳、会社員)と2人暮らし
【相談内容】安全でリターンの良い投資はありますか？
「資産を増やすためには投資が良いと聞きますが、昨今起こったような株式市場の暴落があると資産が減ってしまう恐怖感があります。そのため少額しか投資ができず、将来の貯蓄が足りるか不安です。安全かつそれなりのリターンを得られる投資はありますか？」
現在の資産額の水準は？
質問者さんと同年代である30代2人以上世帯の貯金額は、平均が601万円、中央値が150万円です。
質問者さんの資産額は2780万円で、これは平均貯金額の約4.6倍、中央値の約18.5倍となります。
*……参考https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/futari2021-/2023/23bunruif001.html
安全でリターンの良い投資方法はあるの？
質問者さんは、比較的安全でそれなりのリターンが得られる投資方法をお知りになりたいのですね。
おすすめの投資方法①米国債
安全でそれなりのリターンを得る方法としては、米国債をおすすめします。
米国債は、現在3〜4%程度の利回りが期待できる国債。
国債アメリカが経済的に破綻しない限り元本が回収できるので、リスクは非常に低いと言えます。
*……参考https://www.sbisec.co.jp/ETGate/?_ControlID=WPLETmgR001Control&_PageID=WPLETmgR001Mdtl20&_DataStoreID=DSWPLETmgR001Control&_ActionID=DefaultAID&burl=iris_indexDetail&cat1=market&cat2=index&dir=tl1-idxdtl%7Ctl2-US10YT%3DXX%7Ctl5-jpn&file=index.html&getFlg=on
ただし、円高になると受取金額が少なくなってしまう為替リスクがあり、注意が必要です。
おすすめの投資方法②優良なインデックスファンドへの積立投資
リスクを抑えつつ長期的に資産を増やしたいのであれば、優良なインデックスファンドへの積立投資がおすすめです。
長期の積立投資のメリットは、暴落時に資産を安く購入できる点。
たとえば、毎月りんごを1000円分買っていると考えてみてください。
りんご1個が100円であれば10個買えますが、価格が下がって1個50円になれば、同じ1000円で20個買えます。
『長期投資は暴落に強い』といわれているのは、このように市場が下がったときにより多くの資産を購入できるからです。
過去のデータを見ても、短期的には市場の暴落があっても、長期的には成長を続けてきました。
しかし、投資の原則はノーペイン・ノーゲイン(痛みなくして得るものなし)。
100％安全な投資はありません。
株式市場が常に右肩上がりである保証はないため、自分のリスク許容度をしっかり考慮することが重要です。
リスクを適切に管理しながら、長期的な資産形成を目指したいですね。
まとめ
・質問者さんの貯金額は、平均貯金額の約4.6倍、中央値の約18.5倍です。
・比較的安全な投資方法として『米国債』『優良なインデックスファンドへの積立投資』があります。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。