33歳、技術職の《リアル貯金額》。急な支出が怖い……。老後資金も貯めたいです【FPが解説】
読者から寄せられたリアルな総資産額を大公開。質問内容から、改善できるポイントがあるのか、ファイナンシャルプランナーが解説します。【33歳 女性】
【貯蓄額】33歳、女性の場合
プロフィール
33歳、女性
会社員(ITシステムエンジニア)
年収200万円
夫(32歳、会社員)と子ども(4歳、保育園)の3人暮らし
世帯年収、600万円
【相談内容】老後の資金として1,000万円を貯蓄するための資産運用や効率的な節約術を教えてください。
「支出を見直して貯蓄を増額したいと考えています。また、突発的な支出にも備えて、余裕をもって老後資金1,000万円の貯蓄を目指していますが、適正な資産運用の方法や効果的な節約術があれば知りたいです」
現在の貯蓄額は平均と比べると高い？低い？
相談者さんは夫婦共働きで残高は600万円、本人年収は200万円、世帯収入が600万円あります。
また、毎月10万円ほど銀行にて貯蓄しているとのこと。
相談者さんと同じ30代の2人以上世帯の平均貯蓄額は601万円、中央値は150万円*であるため、相談者さんの貯蓄額は概ね平均的な水準にあります。
*……参考：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和５年調査結果」
ライフプランで支出や貯蓄額の目安をつける
相談者さんは、効率的な節約により貯蓄額を増額したいとお考えですね。
まずは、「丁度よい」貯蓄額を明確にするために、ライフプランを作成するのがおすすめです。
ライフプランとは今後の人生設計のことであり、以下の効果があります。
・収入と支出が明確になり、適正な貯蓄額が把握できる
・大きな支出のタイミングごとに適正な金融商品を選択できる
・不測の事態が起きた場合に必要な金額が明確になる
ライフプランを作成してみて、現在の貯蓄額で不足が生じる場合は、節約による貯金額の増額が必要だと考えられます。
負担が少ない節約方法としては、水道光熱費や携帯電話料金、各種保険といった「毎月口座から引き落とされる固定費」を見直すのが一般的です。
契約内容を確認し、節約できるようであれば積極的に見直しましょう。
必要なタイミングごとに金融商品を分けて効率よく貯蓄を
相談者さんは現在、銀行預金にて貯蓄していますが、資金が必要となるタイミングごとに金融商品を分けることも検討してみましょう。
例えば老後の資金は、必要となるタイミングまで20年以上あります。
この場合は、物価上昇にも対応できる新NISAを利用して株式型の投資信託で積み立てるほうが一般的。
一方で、10数年後に増大する教育費は、株式型の投資信託だけでなく債券型を組み入れ、安定的に運用できるようにしておくのがおすすめです。
また、突発的な支出に対応できるように生活費の3〜6ヶ月分は銀行預金に預けておくと、残りのお金は安心して投資に回せますよ。
必要となるタイミングごとに金融商品を分けることで、効率良い貯蓄ができます。
ライフプランは、FP事務所や保険会社で作成してくれますので、ぜひ利用してみましょう。
まとめ
・適正な貯蓄額の明確化にはライフプランが有効。
・節約は負担が少ない固定費から。
・資金が必要となるタイミングに合わせた金融商品を。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。
◆松田亮太
ファイナンシャル・プランニング技能検定2級
大学卒業後、地方銀行、外資系生命保険会社を経て、現在FP事務所に勤務中。