【リアル給与明細】営業職の女性。残業が多いのに年収が低い……。貯金を増やしたいです【FPが解説】
読者から寄せられたリアルな給与明細を大公開。質問内容から、改善できるポイントがあるのか、ファイナンシャルプランナーが解説します。【28歳 アパレル営業】
【リアル給与明細】28歳、アパレル営業の場合
プロフィール
28歳、女性
アパレル営業職
▼現状
仕事内容は、アパレルの営業全般。
労働時間は月245時間、残業は74時間程度。
ボーナスは80万円程度。
【相談内容】残業のわりに年収が低いと思います。支出も多いため、貯蓄を増やしたいです。確定拠出年金のメリット・デメリットが分からないので教えてください。
解説するのは……
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
現在のお給料は全国平均と比べると高い？低い？
質問者さんは、残業が多いわりに年収が低いのがご不満とのこと。
ではまず、質問者さんのお給料を全国平均と比べてみましょう。
質問者さんの現在の収入を年収換算すると約559万円になります。
一方、パーソナルキャリアの調査によると、質問者さんと同年代のアパレル営業の平均年収は約411万円です。
*……参考https://www.crede.co.jp/contents/news/apparel-income08_sales.html
このことから、質問者さんのお給料は、平均よりも高い水準と言えそうです。
長時間労働は問題ない？
労働時間は週40時間、法定労働時間を超える残業は45時間までと定められているため、質問者さんの労働時間と残業の長さが気になります。
*……参考https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/koyou_roudou/roudoukijun/roudouzikan/index.html
*……参考https://hatarakikatakaikaku.mhlw.go.jp/overtime.html
もし今後も長時間労働が常態化するようであれば、今の職場で働き続けるべきか一度考えてみてください。
確定拠出年金の基本とメリット・デメリット
質問者さんは、貯蓄を増やすために確定拠出年金についてお知りになりたいのですね。
それでは、確定拠出年金の特徴やメリット・デメリットについて解説します。
確定拠出年金とは？企業型DCとiDeCoの違い
確定拠出年金には、主に企業型DC(企業型確定拠出年金)と個人型(iDeCo)の2つがあります。
・ 企業型DC……勤務先の企業が導入している場合に利用できる年金制度です。企業が掛け金を拠出し、社員はそのお金を自分で運用します。
・ iDeCo……個人が自分で掛け金を拠出して運用する制度です。誰でも利用できますが、掛け金の上限は職業によって異なります。
確定拠出年金のメリット
①節税効果がある
企業型DCもiDeCoも掛け金は全額所得控除の対象となり、税金を抑えることができます。
①運用益が非課税
DCやiDeCoで得た運用益は通常の投資と違い、非課税です。
③老後資金の確保に有効
確定拠出年金は、長期で積み立てて運用する制度です。時間をかけて資産を増やし、将来の老後資金として安定した収入源を確保できます。
確定拠出年金のデメリット
①60歳まで引き出せない
企業型DCもiDeCoも、基本的に60歳まで引き出すことができません。
①運用リスクがある
運用商品を自分で選ぶため、投資先によっては元本割れ(投資した額が減るリスク)もあります。
③企業型DCは選択肢が限られる
企業型DCの場合、必ずしも魅力的な運用商品があるとはいえず、限られた選択肢の中で運用しなければなりません。
確定拠出年金は、長期的に資産を増やしたい方にとっては大きなメリットがあります。
一方で、運用リスクや引き出しに関する制限も理解しておくことが大切ですよ。
まとめ
・質問者さんのお給料額は平均よりも高い水準ですが、残業時間は法定労働時間を超えています。
・確定拠出年金のメリット・デメリットを理解し、自分にあった運用をしましょう。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。