【住宅ローンの現実】38歳、世帯年収400万。2,500万円のローンは高すぎますか？【FPが解説】
読者から寄せられたリアルな給与明細から年収を大公開。今回は、住宅ローンのお悩みにフォーカスを当て、借入可能額や毎月の返済額の目安、家計の改善点についてファイナンシャルプランナーが解説します。【38歳 飲食業】
【住宅ローン】38歳、飲食業の場合
プロフィール
38歳、男性
飲食業
▼現状
年収：400万円
家族構成：妻(パート)、子2人(小学生・未就学生)
地方在住
【相談内容】世帯年収400万円×住宅ローン2,500万円は妥当？
「2,500万円の住宅ローンを組んでマイホームを買おうと思っていますが、現在の収入で買うのは不安です。収入に対して住宅ローンが高すぎますか？住宅ローンを組んでも家族旅行できる余裕が欲しいです」
世帯年収400万の住宅ローンをシミュレーション
まずは、年収に対してどのくらいの借入か確認してみましょう。
住宅金融支援機構「2023年度 フラット35利用者調査」によると、全国のフラット35利用者の平均借入額は年収の6.7倍*。
世帯年収400万円の相談者さんの借入希望額は2,500万円で、年収の6.3倍。
平均並みの借入額ですね。
ただし、無理なく返済できる範囲は年収の5〜6倍を目安にした2,000〜2,400万円。
基準ギリギリのラインですので、支出の多い家計ですと住宅ローンが家計を圧迫する可能性があります。
*……参考：住宅金融支援機構「2023年度 フラット35利用者調査」(p.18)
住宅を購入しても家族旅行できる？
一般的に、居住費は収入の25％以内に抑えるのが望ましいとされています。
年収400万円の場合は約8.3万円です。
相談者さんは住宅を購入しても家族旅行に行くことをご希望。
気をつけたいのが、住宅購入後は床や壁、設備の修繕・メンテナンス費用など定期的に大きな出費があり、支出負担が増すこと。
さらに、今後増加するお子様の教育費も合わせて考えると、現在のご年収で住宅ローンを返済しながら自由に家族旅行に行くのは難しいと思われます。
副業を始める、昇給の交渉をするなど、収入を上げるための対策を取りましょう。
また、生活費を見直すことでも収入と支出のバランスを改善できますよ。
収入に見合った生活を心がけ、住宅ローン負担を軽減
住宅ローン返済負担を軽減するための第一歩は、無駄な出費を減らし、収入に見合った生活を送ること。
食費・光熱費・保険料など節約できるところは見直して、今からしっかり住宅資金を貯めるようにしましょう。
相談者さんは40歳間近なので、30年ローンを組んだとしても完済が70歳になります。
頭金を多めに投入することでローン額を減らし、返済期間を短く設定するのも有効です。
家族旅行を優先するなら、もう少し安い物件を検討する必要もあるでしょう。
無理なく返済できる住宅ローンを組むことが、将来的な安心にもつながりますよ。
まとめ
・相談者さんの住宅ローン借入額の負担は年収の6.3倍で、平均並み。
・現在の収入で住宅ローンを返済しながら家族旅行に行くのは難しい。
・収入に見合った生活を心がけるとともに、節約して住宅資金を貯める。
※この記事では媒体で募集した情報に編集を加えて掲載しています。
◆綾瀬わか
AFPライター。元中学校・高校の国語教員。
資産形成や社会保険、教育等に関するお悩みを解決するお手伝いをしています。教員時代のスキルを生かして、相手に寄り添いながらわかりやすくアドバイスすることが得意です。より多くの方々が安心して生活できるようにお役に立ちたいと思っております。