【リアル給与明細】技術職の女性。夫婦でカードローン生活……。スキマバイトをしています【FPが解説】
読者から寄せられたリアルな給与明細を大公開。質問内容から、改善できるポイントがあるのか、ファイナンシャルプランナーが解説します。【27歳 ITエンジニア】
【リアル給与明細】27歳、ITエンジニアの場合
プロフィール
27歳、女性
ITエンジニア
▼現状
仕事内容は、企業のインフラエンジニア。
労働時間は月157時間、残業は10時間程度。
ボーナスはなし。
【相談内容】家賃と電気代の高騰などで経済的に苦しくなりカードローンを契約してしまいました。夫婦ともカードローンがあり、私だけでも130万円返済が残っている状態です。スキマバイトをしていますが、いつまでこの生活が続くのわからず不安です。
解説するのは……
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
現在のお給料は全国平均と比べると高い？低い？
質問者さんは経済的に苦しく、スキマバイトで生活費を補填している状況なのですね。
ではまず、質問者さんのお給料を全国平均と比べてみましょう。
質問者さんの現在の収入を年収換算すると約494万円になります。
一方、国税庁の「令和5年分民間給与実態統計調査」によると、質問者さんと同年代の女性の平均年収は約353万円*です。
*……参考：国税庁「令和5年分民間給与実態統計調査」
このことから、質問者さんのお給料は平均よりもかなり高い水準と言えます。
その借金、返しても減らない？今こそ「本気の返済計画」を！
質問者さんは、家賃や電気代の高騰で生活が苦しくなり、やむを得ずカードローンを契約し、その返済にお悩みなのですね。
カードローンは返しても減らない！？
物価高で生活が苦しいのは良く分かりますが、今のままではずっと返済に追われる生活から抜け出せません。
カードローンは年3.00〜18.00％*と金利が高いため、月々の返済をしても利息に消えるだけで、元本がなかなか減らないという落とし穴があるからです。
*……参考：JCB「消費者金融の金利相場は？上限や利息計算、仕組みを解説」
「今だけ我慢」と決めてカードローン返済に注力を
おすすめは、「1〜2年でローンを返済する」と期限を決めて、その間に集中して借金を返済すること。
・思い切って夫婦どちらかの実家に一時的にお世話になって家賃を浮かせる
・自動車は一度手放し、通勤や買い物は自転車や公共交通機関に切り替える
・外食は無しにして、1日1,000円以内で夫婦の食費をまかなうよう工夫する
・スマホは格安SIMに乗り換える
・サブスクは一度すべて解約する
・家にあるものをフリマアプリで売って、まとまった資金を返済にあてる
・スキマバイトや短時間の副業を増やし、収入を月3〜5万円まで引き上げる努力をする
「そこまでやらなくても……」と感じるかもしれませんが、「今だけ我慢」です。
ここまでやれば確実に目標期間内に返せる、というラインまで生活を見直しましょう。
「今だけ」の我慢が安心につながる
基本的にはストレスが溜まるほどの節約はおすすめしませんが、借金があると、いくら小さな楽しみで気を紛らわせても、心からの安心や幸福感を得るのは難しくなります。
幸い、質問者さんのお給料は平均よりも高水準ですので、「今だけは我慢する」と割り切ってみてはいかがでしょうか。徹底的に取り組めば、必ず未来は明るくなります。
焦らず、しかし確実に返済を進めていくことで、今お持ちの不安感は少しずつ薄らいでいきますよ。
まとめ
・カードローンは金利が高く、返しても返しても元本が減らないという落とし穴があります。
・「1〜2年で返済する」と期限を決めて、その期間はあらゆる手段を使って借金返済に集中を。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。