【リアル給与明細】41歳、経営企画。お金を上手に増やす方法を教えてください【FPが解説】
読者から寄せられたリアルな給与明細を大公開。質問内容から、改善できるポイントがあるのか、ファイナンシャルプランナーが解説します。【41歳 経営企画】
【リアル給与明細】41歳、経営企画の場合
プロフィール
41歳、女性
経営企画
▼現状
仕事内容は、企業のマーケティング、調査、経営企画。
労働時間は月160時間、残業は15時間程度。
ボーナスは150万円程度。
【相談内容】毎月20万円現金貯金しています。資産運用は何から始めればいいですか？
解説するのは……
◆sino
ファイナンシャル・プランニング技能検定3級 日商簿記検定3級
資産形成や節約に関するアドバイスを得意とし、普段はライターとして活動しています。
現在のお給料は全国平均と比べると高い？低い？
質問者さんは、投資に興味がおありなのですね。
ではまず、質問者さんのお給料を全国平均と比べてみましょう。
質問者さんの現在の収入を年収換算すると約659万円になります。
一方、厚生労働省の「令和5年賃金構造基本統計調査」によると、質問者さんと同年代の企画事務員の平均年収は約677万円です。
*……参考https://www.e-stat.go.jp/stat-search/files?page=1&layout=datalist&toukei=00450091&tstat=000001011429&cycle=0&tclass1=000001213360&tclass2=000001215880&tclass3=000001215884&stat_infid=000040163745&cycle_facet=tclass1&tclass4val=0
このことから、質問者さんのお給料は、平均よりもやや低い水準と言えます。
初めての投資、何から始めるべき？
質問者さんは、投資の始め方をお知りになりたいのですね。
投資初心者さんにおすすめのステップは、次の通りです。
1. 目的を明確にする
まずは、資産運用の目的を明確にしましょう。
老後資金や教育費など、目的をはっきりさせることで運用の方針が決まり、積立金額やリスクの取り方が具体化されます。
2. ネット証券を開設する
次は、資産運用を開始するためにネット証券を開設しましょう。
対面の証券会社に比べてネット証券は手数料が低く、初心者におすすめです。
3. インデックス投資から始める
初心者さんにおすすめの投資は、インデックス投資です。
全米や全世界の株式市場全体に連動するインデックスファンドに投資することで、リスクを抑えつつ安定したリターンを期待できます。
4. 運用の基本「長期・分散・積立」を守る
資産運用の基本は「長期・分散・積立」といわれています。
これは「15年以上、インデックスなど広くリスクが分散された商品を毎月一定額を積み立て購入する」ということです。
この基本を守ることで、投資初心者さんでもリスクを抑えた投資ができます。
5. 新NISAやiDeCoを活用する
新NISAやiDeCoを使って、税制優遇を最大限に活用しましょう。
新NISAは投資の利益が非課税になる制度で、iDeCoは老後資金を準備するための節税効果のある制度です。
これらの制度を活用することで、さらに効率よく資産を増やせます。
5つのステップで安定的かつ効率的な資産運用を進め、将来の安心を確保しましょう。
まとめ
・質問者さんの現在のお給料額は、平均よりもやや低い水準です。
・投資初心者さんが投資をする際は「目的を明確にする」「ネット証券を開設する」「インデックス投資から始める」「長期・分散・積立で投資する」「新NISAやiDeCoを活用する」のステップで始めましょう。
※この記事では媒体で募集した情報を掲載しています。